试管婴儿技术已经发展到第三代了，但并不是第三代技术就比第一代好，而是适用于不同情况，为什么这么说呢？

第一二三代技术的具体区别，如下所示：

在我国内地，试管婴儿不是想做就能做的。

首先，需要是 合法夫妻，能提供生育证明；其次，还要符合 手术指征。

如图所示，试管婴儿主要适用两类人群：

不孕不育：一年以上正常性生活但未受孕，男女双方有相关疾病，经治疗后仍未受孕。遗传性疾病：有较严重的遗传性疾病，需要做胚胎的基因诊断。

选择做试管婴儿的，大多是正常生育遇到问题的夫妻，像大家平时听说的富豪找代孕，国内是明令禁止的。

做试管婴儿很痛苦，风险也很非常大！

例如促排卵可能导致卵巢过度刺激，甚至发生胸腹水、卵巢破裂、静脉血栓等；

另外，宫外孕等异位妊娠的概率也会升高。

而且做一次试管婴儿大概要 2-3 万，有些人要做几次才成功，国家医保是不报销的。

无论是对女方的身心健康，还是对家庭的经济压力，都是不小的考验。

那么，试管婴儿是怎么一回事？试管婴儿和正常孕育，有差别吗？如果想做试管婴儿，能用商业保险报销吗？一起来了解下！

一、试管婴儿风险有多大？

生命的自然孕育，从精子和卵子在子宫里相遇开始。

而试管婴儿是将精子和卵子取出体外，在试管中培育成受精卵，再送回子宫。

做试管婴儿手术，大致要经历：促排卵 → 取卵取精 → 培养受精卵 → 移植胚胎。

胚胎移植是手术的重要环节。

如果在移植后的 60 天内，确诊有宫内胎囊，就代表 手术成功 了。

否则，就要等几个月再做一次。

在整个手术过程中，主要有以下风险：

成功率低：年轻、卵巢功能好的女性，成功率可以达到 40-50% ；而 40 岁左右，成功率可降至 20% 以下。费用昂贵：做一次试管婴儿大概要 2-3 万，有些人要做几次才成功，而且 医保是不报销的。医疗风险：例如促排卵可能导致卵巢过度刺激，甚至发生胸腹水、卵巢破裂、静脉血栓等；另外，宫外孕等异位妊娠的概率也会升高。

孕育，是上帝赋予女性的职责。

但女人在这条路上吃了多少苦，只有经历过的才会懂。

二、3 款试管婴儿保险测评

通过全网搜索，我只找到 3 款试管婴儿保险，并选取了比较有代表性的版本：

众安试管婴儿保险（基础版）复星联合好孕星（计划一）易安财险易孕保（非集爱版）

话不多说，马上来看看：

直接说结论：

如果预算不高：众安试管婴儿保险的基础版，30 岁保费 3700 元，如果手术连续失败 3 次，就一次性赔 1.8万。虽然理赔门槛较高，但多少能弥补一些费用。如果看重全面保障：复星好孕星是保障两年的，手术失败两次就开始赔付，还保减胎、流产、并发症等；如果想去亚洲、美国等地做手术，也有相应的计划可选。如果预算充足：易安易孕保的保额有 50 万，一年内不限次数报销，但是保费也要贵不少。不过这款产品不保第 3 代试管婴儿技术。

做试管婴儿，一年内失败几次也是有可能发生的，每次花个两三万，一年下来也是一笔不少的费用。

如果你决定要做试管婴儿，这些产品还是值得考虑的。

三、重点产品详细测评

对于试管婴儿这件事，每个人的需求都是不一样的。

下面我就来详细测评三款产品，想清楚了再决定买不买。

1、复星联合好孕星

这款产品的保障比较全面，根据就医范围及保额不同，分为中国内地、亚洲、美国等三个版本：

直接说结论，这款产品的优势有 3 点：

保障时间长：保障期 2 年，可覆盖整个孕期，平摊下来每年保费也更低。保障齐全：除了手术失败有机会获赔几万块，还保减胎、流产、并发症等医疗风险。就医医院广：目前试管婴儿做得比较好的国家，包括美国、泰国等地，这款产品都有相应的版本可选，而且包含了不少知名医院。

另外，如果你不需要保障胚胎移植，只想保障移植过程中的并发症、流产等情况，也可以选择相应的版本，价格也会便宜不少。

总的来说，如果你计划买一份试管婴儿保险，复星好孕星值得重点考虑。

2、众安试管婴儿保险

这款产品根据保额的不同，一共分为四个版本，保费也从三千多到差不多两万。

直接说结论：

众安试管婴儿保险的保障范围相对要窄很多，只保胚胎移植手术，而且需要连续失败 3 次才开始赔付。

虽然价格便宜，但是理赔门槛也要相应高一些。

3、易安易孕保

前面两款产品，都是一次性赔付保额的。

而易安易孕保是报销型，花多少报多少，最高额度有 50 万。

根据医院的不同，这款产品分为 “集爱版” 和 “非集爱版” 。

集爱是上海一家知名的辅助生殖医院，只有购买“集爱版”，才能在这家医院报销。

直接说结论：

这款产品只能保障第 1 代和第 2 代试管婴儿手术，不保第 3 代技术。

如果医生确认不需要用第 2 代技术，可以选择只保第 1 代的版本，价格会便宜一些。

总的看来，如果预算充足，担心一两次手术不能成功的朋友，可以考虑这款产品。

以上就是 3 款产品的详细分析，我只做测评，没有任何营销推广！

由于每个人的情况都不一样，所以我也很难说，哪款就一定是最好的，还是要根据自己的需求来选择。

四、常见问题答疑

对大部分人来说，试管婴儿还是一个比较神秘的东西。

在这里，深蓝君也总结了一些常见问题，一起来看看：

问题 1：试管婴儿和自然孕育的孩子，有差别吗？

据统计，目前全球已有 500 万试管婴儿，很多都已经长大成人了。

从数据上来看，试管婴儿与自然怀孕的孩子，无论是身体上还是智力上，都没有明显的差别。

而从保险公司的投保政策来看，也不会对试管婴儿区别对待。

问题 2：试管婴儿，可以选择性别或双胞胎吗？

从技术上来说，试管婴儿可以选择男女。

但我国法律规定，除非有医学指征，比如怀男孩或者女孩会遗传某些疾病，否则不能选择性别。

另外，虽然我们可以同时，把几个胚胎移植到妈妈的子宫内；

但最终这些胚胎能否存活，或者能存活几个，这些都是无法保证，所以也不一定能生双胞胎。

问题 3：想做试管婴儿，哪些医院比较好？

截至 2018 年底，全国共有 498 家医疗机构能做试管婴儿，在 国家卫计委官网 就能查到医院名单。

现在也有不少人会选择去国外做试管婴儿，但费用也会相应更高。

例如泰国和美国，平均做一次至少要准备 20 万，更适合预算充足的家庭。

写在最后

今天我们详细测评了解了 “试管婴儿保险”，但实际上：

任何保险，都不能替代家人的理解和关爱！

我在找资料时，看到不少妈妈记录自己做试管婴儿的经历，有些甚至可以用 “九死一生” 来形容。

不过，相信只要能看到宝宝健康出生，所有辛苦都是值得的。

愿每位妈妈都被温柔以待 ：）

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